Переварит ли ипотека 700 млрд руб. господдержки?

24 июля 2015 Ипотека  Нет комментариев

Повторного увеличения объема госпрограммы субсидирования льготных ипотечных кредитов, похоже, не понадобится. Как полагают в Минфине, 700 млрд руб. хватит на все заявки банков. При этом отдельные игроки пока опасаются, сумеют ли они полностью выбрать утвержденные лимиты.

Всего на 1 июля 2015 г. участвующие в госпрограмме поддержки жилищного кредитования банки выдали 53,3 тыс льготных ипотечных кредитов на общую сумму 92,9 млрд руб. По дополнительным заявкам кредитных организаций для них предусмотрено увеличение лимита средств на выдачу ипотечных займов, сообщили в пресс-службе Минфина.

В соответствии с опубликованным в среду постановлением правительства, объем программы субсидирования банкам льготной ставки по ипотеке был увеличен с 400 млрд руб. до 700 млрд руб. Действующая с 1 марта 2015 г. по 1 март 2016 г. программа предусматривает ставку до 12% годовых при первоначальном взносе не менее 20% от стоимости недвижимости, со сроком погашения не более 25-30 лет. При этом потолок кредита для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга составляет 8 млн руб., для других регионов — 3 млн руб.

На сайте Минфина обозначены 42 банка, участвующие в программе. В сумме их заявки тянут на 557 554 млн руб. Как уточнили в министерстве финансов, это заявки, которые планируется одобрить с учетом повышения общего лимита. Тогда как на сегодня одобрены заявки на 400 млрд руб. В целом же ожидается, что 700 млрд руб. будет достаточно для удовлетворения всех заявок от банков. При том, что финансирование программы закладывалось при ключевой ставке ЦБ в 15%, и соответственно ее снижение позволяет профинансировать больше кредитов меньшими деньгами.

Однако не случится ли так, что на фоне сегодняшних проблем в российской экономике предусмотренные средства, напротив, не будут выбраны? Как ответила начальник управления ипотечного кредитования «Московского кредитного банка» Ирина Простакова, в условиях все еще ощутимого кризиса, сказавшегося на активности клиентов, трудно давать однозначные прогнозы. Объемы выдачи к концу срока действия программы будут непосредственно зависеть от общей экономической ситуации, уровня доходов населения и, как следствие, интереса к вложениям в недвижимость. В заявке самого «Московского кредитного банка», к слову, значится достаточно крупная сумма в 6,5 млрд руб. Заявки большинства кредитных учреждений меньше, разумеется, за исключением лидеров, вроде Сбербанка (200 млрд руб.) или «ВТБ-24» (99,7 млрд руб.).

«Мы выдаем ипотечные кредиты в соответствии с определенными ежемесячными лимитами. На текущий момент объем выдач вполне адекватен ситуации на рынке недвижимости, потребительским возможностям и спросу на новостройки», — уточнила Простакова. По ее словам, в рамках упомянутой программы банк выдает ипотечные кредиты по ставке 12%, а также предлагает клиентам бонусную ставку 7,77% на первый год действия договора при приобретении новостроек у компании-партнера “Домус Финанс”.

Данные по средневзвешенной ставке по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в летние месяцы пока не публиковались. В марте, апреле и мае, по информации центробанка, она составляла соответственно 14,5%, 14,4% и 14,2% (при 14,2% в январе – после резкого декабрьского повышения базовой ставки ЦБ). При этом в мае объем выданных ИЖК вырос до 372 754 млн руб. против 70 522 млн руб. В прошлом году всего было выдано более 1 млн ипотечных кредитов на общую сумму 1,76 трлн руб. – это в 1,3 раза больше, чем в 2013 г. Причем в 2014 г. был зафиксирован рекордный за всю историю наблюдений в России (включая РСФСР в составе СССР) показатель ввода жилья: в 1,084 млн квартир общей площадью 81,6 млн кв. м. И поскольку порядка 40-50% сделок с жильем на первичном рынке совершались при помощи ипотеки, ее воздействие было признано одним из ключевых факторов развития сектора жилищного строительства, также ощутимо повлиявшим на рост ВВП. А потому сегодняшнее внимание к ипотечной сфере понятно.

Как констатировал представитель одного из крупнейших девелоперов ГК «ПИК», правительство оперативно отреагировало на сложившуюся непростую экономическую ситуацию, разработав программу субсидирования ипотечных ставок, которая позволила поддержать строительную отрасль и помогла рынку стабилизироваться. В названной компании доля ипотечных сделок в 2014 г. составила 36,2%. В I квартале 2015 г. она сократилась до 25,3%, вследствие удорожания ипотечного кредитования. Но во II квартале, благодаря предпринятой господдержке, положение выровнялось, и процент сделок по покупке недвижимости с использованием ипотеки вырос до 39,4% от общего объема продаж, вернувшись к уровню начала 2014 г., с удовлетворением рассказали в ГК “ПИК”.

Впрочем, от конкретных прогнозов по показателям в сфере ипотечного кредитования по итогам года эксперты пока воздерживаются. Не озвучивают их и в АИЖК. Но определенный ресурс для наращивания текущих параметров, как отмечают представители отрасли, имеется. В этой связи Минфин рассматривает дополнительные стимулирующие меры, в частности по использованию в рамках упомянутой программы материнского капитала. Также, возможно, будет разрешено покупать квартиру у ЖСК, а не только у юридических лиц, как сейчас, скорректированы списки регионов с повышенным лимитом и т. п.

Наряду с прочим, подчеркнув, что программа господдержки ипотеки, безусловно, помогла оживить рынок после спада в начале года, представители банковского сообщества также призывают ввести некоторые послабления для кредитных учреждений, не выбирающих утвержденные лимиты. С тем, например, чтобы не исключать такие банки из программы, а просто урезать им объемы лимитов с учетом реальных возможностей.

То есть у отдельных игроков имеются опасения по поводу того, что лимиты не будут выбраны.

Читайте также