ЦБ сделал обменники валют бессмысленными, ужесточив правила идентификации клиентов

25 декабря 2015 Новости  Нет комментариев

В понедельник, 27 декабря, в России изменится порядок проведения операций по обмену наличной валюты. Для идентификации клиента будет недостаточно паспорта, как прежде. Клиенту придется пройти полную процедуру, предоставив информацию, как при первом обращении за обслуживанием в банк.

«Банк России издал Положение №499-П в соответствии с требованиями Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» взамен утрачивающего силу с 27 декабря текущего года Положения №262-П. При этом новый нормативный акт не содержит положений, допускающих проведение упрощенной идентификации при осуществлении операций, связанных с обменом валюты», — сообщили в Центробанке. Как отметили представители регулятора, обмен валюты отсутствует в перечне операций, предполагающих упрощенный порядок идентификации по 115-ФЗ.

Как пояснила управляющий партнер группы юридических и аудиторских компаний СБП Кира Гин-Барисявичене, ранее, по Положению 262-П, упрощенная идентификация действовала при проведении денежных переводов без открытия счета и операциях с наличной валютой и чеками, в том числе дорожными. Единственным ограничением был «потолок» в 600 тысяч рублей.

В новом положении ЦБ таких норм нет. По мнению старшего юриста банковской финансовой практики международной юридической фирмы Noerr Кирилла Лельчицкого, банк должен будет действовать по положению N499П и в том числе вести досье клиента, оценивать риски и обновлять сведения о клиенте.

По мнению издания, нововведение делает содержание собственных сетей пунктов обмена валют бессмысленным для банков. Ссылаясь на участников рынка, «Банкир.ру» пишет об увеличении времени совершения операций, значительном усилении операционной нагрузки как на фронт-, так и на бэк-офисы кредитных организаций. Банки захотят по максимуму перевести такие операции в безналичные каналы, а это может привести к резкому сокращению количества обменников, работающих с наличными.

В положении N 499П говорится, что при проведении полной идентификации банку необходимо установить имя, дату и место рождения, гражданство клиента, а также ИНН, контактные данные, сведения о финансовом положении, деловой репутации, источниках происхождения денег и имущества клиента, а также в отдельных случаях устанавливать родство с отдельными категориями лиц, оговоренными в законе о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

Как отметил представитель «Промсвязьбанка», «посыл на отказ от обмена валюты через кассы был дан уже достаточно давно, в том числе и самими банками». Следовательно, регулятор исходит из необходимости контроля валютно-обменных операций и максимального использования для этого счетов, а не наличных денежных средств. Предполагается, что это «должно повысить прозрачность операций и снизить нагрузку на кассы».

Впоследствии Центробанк опубликовал пояснения к новым правилам обмена валюты. «Действующее законодательство позволяет не идентифицировать физическое лицо при осуществлении им операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 тыс. рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте. Если сумма операции выше, идентификация проводится на основе документа, удостоверяющего личность», — говорится на сайте ЦБ.

«Получаемые при идентификации сведения кредитная организация фиксирует в анкете (досье), которую оформляет в соответствии с положением Банка России № 499-П различными способами», — отмечается в сообщении. — Законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет, опросных листов и т.п.».

Читайте также