Овердрафт – это банковская услуга, позволяющая клиентам временно пользоваться средствами сверх имеющегося баланса на счете. Она удобна, однако требует внимательного отношения, чтобы избежать финансовых трудностей. Узнайте подробнее о том, как работает овердрафт и как грамотно им пользоваться.

ЧТО ТАКОЕ ОВЕРДРАФТ?

Овердрафт представляет собой договор между клиентом и банком, который дает возможность тратить деньги сверх имеющихся на счете средств. При достижении нулевого или отрицательного баланса банк автоматически предоставляет заемные средства через кредитную линию. Таким образом, владелец счета может продолжать оплачивать покупки или снимать наличные даже при недостаточном остатке на балансе.

Многие банки предлагают дебетовые карты с функцией овердрафта, среди них:

• Тинькофф
• Сбербанк (молодежная карта)
• Промсвязьбанк (Твой банк)

КАК РАБОТАЕТ ОВЕРДРАФТ?

При использовании овердрафта банк начинает начислять проценты на образовавшуюся задолженность. Обычно процентные ставки по таким займам выше стандартных кредитных предложений, поэтому важно внимательно изучить условия договора перед использованием данной услуги. Некоторые банки устанавливают фиксированную плату за овердрафт, зависящую от размера займа.

Например, в Тинькофф действуют следующие тарифы: до 3000 рублей – бесплатно, от 3000 до 10 000 рублей – плата 19 рублей в сутки, от 10 000 до 25 000 рублей – плата 39 рублей в сутки, свыше 25 000 рублей – плата 59 рублей в сутки.

ВИДЫ ОВЕРДРАФТОВ

Существуют два типа овердрафтов: разрешенные и технические (неразрешенные). Разрешенный овердрафт предоставляется банком по предварительному согласованию с клиентом и является дополнительной кредитной линией, доступной после исчерпания личных средств на счете. Лимиты определяются индивидуально и зависят от финансового положения клиента и объема ежемесячных операций.

В Сбербанке, например, для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц доступны условия предоставления овердрафта: комиссия за открытие лимита составляет 2-3% минимум 15 000 рублей, срок действия услуги до 36 месяцев, срок траншей варьируется от 30 до 90 дней, процентная ставка начинается от 18%, лимиты варьируются от 54 000 до 34 000 000 рублей, пересматриваются ежемесячно.

Технические овердрафты возникают неожиданно, без желания клиента, вследствие различных технических неполадок или ошибок системы. Например, это может случиться при неожиданном изменении валютного курса, начислении комиссии или задержке списаний по карте. Даже несмотря на отсутствие предварительного согласия со стороны владельца счета, он обязан погасить возникшую задолженность.

Таким образом, овердрафт – полезная банковская опция, требующая грамотного подхода и понимания всех нюансов условий договора.

По материалам: Dzen.ru